Lemonway: 5 Schlüsselschritte für eine erfolgreiche PSP-Migration

Ausfälle, Auswirkungen auf die Benutzerinnen und Benutzer, Umstellungsprozess in Bezug auf KYC ... Die Migration zu einem neuen Zahlungsdienstleister (PSP) wirkt abschreckend. Wer sich jedoch an einen klaren und erprobten Prozess hält, braucht keine Angst zu haben. Lemonway hat bereits zahlreiche Partner bei der Migration ihres PSP begleitet und bietet Ihnen einen Einblick in seine Methode sowie die verschiedenen Schritte, die Sie befolgen müssen, um Ihr Online-Bezahlsystem schmerzlos und reibungslos zu wechseln.

1.    Administrative Validierung

Die unten beschriebenen Schritte können gleichzeitig ablaufen. Während des ersten Schritts der administrativen Validierung müssen Sie folgende Punkte sicherstellen:

• Validierung des KYB 
• Zusammenstellung der erforderlichen Unterlagen für die BaFin
• Validierung seitens der Bank 

Um die Migrationsphase einzuleiten, müssen Sie damit beginnen, Ihre Nutzer über die Allgemeinen Nutzungsbedingungen (AGB) von Lemonway zu informieren. Für das weitere Vorgehen müssen diese von allen Nutzern Ihrer Plattform akzeptiert werden.

2.    Verwaltung des Zahlungsverkehrs

Jeder Zahlungsdienstleister hat seine eigne Arbeitsweise. Um die für den reibungslosen Ablauf notwendigen Informationen zu erhalten, stellt Ihnen Lemonway ein Template zur Verfügung, in dem alle obligatorischen Felder aufgelistet sind. Anhand dieses Dokuments müssen Sie aus der Datenbank mit den bestehenden Zahlungskonten einen Auszug bei Ihrem vorherigen PSP beschaffen. Diese Daten werden dann verwendet, um in der Lemonway-Umgebung Wallets zu erstellen. Unsere Teams nehmen dann die Einrichtung der SEPA-Mandate vor.

3.    KYC-Management

Nach Abschluss der ersten Phase liefern Sie uns eine Liste aller Nutzer, die die Lemonway-AGB akzeptiert haben, sowie eine Liste der Nutzer, die über einen bestätigten KYC beim vorherigen PSP verfügen. Durch Kreuzung dieser Daten erhalten wir eine Liste von Nutzern, für die Sie die KYC-Dokumente, über die Sie bereits verfügen, hochladen müssen.  Sobald ein Nutzer:

• die AGB von Lemonway akzeptiert hat,
• über einen KYC-Status beim vorherigen PSP verfügt,
• über genehmigte KYC-Dokumente beim vorherigen PSP verfügt,

erhält er den Zwischenstatus „KYC-Validierung ausstehend“, der es ihm trotzdem erlaubt, weiterhin Money-in und Money-out zu betreiben. Lemonway verfügt dann über eine bestimmte, gemeinsam vereinbarte Frist, um die notwendigen Überprüfungen durchzuführen und ein Zahlungskonto endgültig zu validieren. Lemonway kann dann eventuell den Plattformbetreiber dazu auffordern, beim Inhaber des Zahlungskontos fehlende Dokumente einzuholen.

Gut zu wissen: Lemonway hat diesen regulatorischen Aspekt zu seiner Kernaufgabe gemacht und verlangt hier mehr Dokumente als andere PSPs, bevor ein KYC validiert wird. Bei einer natürlichen Person verlangen wir z. B. aus Sicherheitsgründen nicht nur einen, sondern zwei Identitätsnachweise. Außerdem kann es vorkommen, dass die Dokumente, die dem vorherigen PSP zur Verfügung gestellt wurden, inzwischen abgelaufen sind und daher erneut übermittelt werden müssen. Aus all diesen Gründen muss mit einer angemessenen Bearbeitungszeit gerechnet werden, je nachdem, wie viele Zahlungskonten innerhalb der Plattform verwaltet werden.

In allen Fällen erfolgt die Integration der KYC-Dokumente über eine API.

4.    Implementierung

Lemonway übermittelt Ihnen eine Liste aller Wallets mit dem Status „KYC-Validierung ausstehend“. Sie müssen dann eine globale Mittelübertragung all dieser Zahlungskonten auf ein von Lemonway speziell für die Migration bereitgestelltes Konto vornehmen. Die Gelder aller Zahlungskonten werden dann automatisch über die API umverteilt. Für Zahlungskonten, die den Status „Validierung ausstehend“ noch nicht erhalten haben, folgt der fünfte Schritt der Aktualisierung.

5.    Aktualisierung

Die Dauer der Aktualisierungsphase hängt von Ihrem alten PSP ab. Dieser muss festlegen, wie lange sein Backoffice verfügbar bleibt. Während dieses gesamten Zeitraums können Sie bereits Aktualisierungen vornehmen, wenn sich neue Nutzer anmelden und die Lemonway-AGB akzeptieren, indem sie eine Überweisung direkt auf deren Zahlungskonto durchführen.
In dieser letzten Phase überprüft und validiert Lemonway die bereitgestellten KYCs, um nach und nach allen Zahlungskonten einen endgültig validierten KYC-Status zu verleihen. Damit ist die Migration vollständig abgeschlossen. Alle Ihre Nutzer wurden gemäß den von der BaFin, der Bundesanstalt für Finanzaufsicht, vorgeschriebenen KYC- und KYB-Verfahren überprüft. Somit halten Sie alle geltenden Bestimmungen ein, sowohl die Richtlinie zur Bekämpfung der Geldwäsche und der Terrorismusfinanzierung (GwG) als auch die Richtlinie über Zahlungsdienste, die PSD2.

Als lizenzierter Zahlungsdienstleister garantiert Lemonway seinen Nutzern ein Höchstmaß an Sicherheit und die Einhaltung der gesetzlichen Anforderungen. Eine Frage? Ein Projekt? Kontaktieren Sie unsere Teams!