Regulatorische Auswirkungen
Bei der Abwicklung von Zahlungen für Dritte sind mehrere Verpflichtungen zu beachten, insbesondere im Hinblick auf die PSD2 (Richtlinie über Zahlungsdienste), die AML-CFT (Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung) und die DSGVO (Allgemeine Datenschutzverordnung).
Außerdem ist es wichtig, ein KYC- & KYB-Verfahren einzurichten, das darauf abzielt, Verkäufer zu identifizieren und die Zahlungen der Käufer zu schützen: Ziel ist es, die Aktivität und Authentizität der verschiedenen Akteure, die auf Ihre Plattform kommen, zu kontrollieren, um sich gegen Betrug, Identitätsdiebstahl, Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu schützen.
Um Zahlungen für Dritte abwickeln zu können, hat der Marktplatzbetreiber drei Möglichkeiten:
- Eine Zulassung erhalten: Der Marktplatz holt eine Akkreditierung von der BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) ein, einer Verwaltungsbehörde, die für die Überwachung von Finanzinstituten zuständig ist. Oft ein langwieriger und komplexer Prozess.
- Eine Ausnahme von der Zulassungspflicht erhalten: Diese Option steht nur Marktplätzen mit einer “begrenzten Auswahl an Produkten und Dienstleistungen” oder “für ein begrenztes Netz von Personen” offen, wobei die BaFin über diese Kriterien allein entscheidet.
- Sich auf einen Zahlungsdienstleister (PSP) wie Lemonway stützen, der selbst über eine Zulassung der BaFin verfügt: Der PSP übernimmt alle Zahlungsdienste und ist für die Kontrolle der Herkunft und des Bestimmungsortes der Gelder Dritter verantwortlich.
Unabhängig von der gewählten regulatorischen Option bringt die Zahlungsabwicklung für Dritte technische und organisatorische Auswirkungen mit sich.
Technische Auswirkungen
Der Wechsel von einem E-Commerce- zu einem Marktplatzmodell oder die Schaffung eines eigenen Marktplatzes erfordert die Implementierung neuer technischer Prozesse, die die Abwicklung von Zahlungen für Dritte verwalten. Auch wenn Sie bereits ein Pay-In-Modul oder ein Online-Zahlungssystem für Ihre E-Commerce-Site haben, benötigen Sie ein Tool, mit dem Sie den Verkäufern das Geld auszahlen können. Die Lösung? Ein Pay-Out-Modul, mit dem das eingenommene Geld weiterverteilt werden kann.
Organisatorische Auswirkungen
Schließlich bedeutet die Abwicklung von Zahlungen für Dritte, dass eine ganze Organisation aufgebaut werden muss, die es ermöglicht, den gesetzliche Rahmen einzuhalten, die technischen Anforderungen zu erfüllen und das Geschäft reibungslos weiterzuentwickeln. Diese Organisation muss intern erfolgen, aber auch im Sinne eines Ökosystems gedacht werden. Dabei ist es wichtig, sich mit den richtigen Partnern zu umgeben, um Zeit zu sparen, die Vorschriften einzuhalten, ein gutes Einvernehmen zwischen Käufern und Verkäufern zu gewährleisten und die gesamte Transaktion abzusichern. Die beste Option? Sich von einem PSP begleiten lassen, der sich auf Marktplätze spezialisiert hat und der dazu in der Lage ist, internationale Finanzströme zu verwalten, um Ihr Geschäft auszubauen.