Wenn Sie einen Marktplatz aufbauen, bieten sich Ihnen drei Möglichkeiten zur Zahlungsabwicklung auf Ihrer Plattform: Eine eigene Zulassung als Zahlungsinstitut erhalten, eine Freistellung von der Zulassungspflicht beantragen oder die Dienste eines Zahlungsdienstleisters (Payment Service Provider – PSP) in Anspruch nehmen. Letztere Lösung ist flexibel, sicher und die gebräuchlichste bei Marktplätzen. Dies sind die Gründe dafür.
1. Die Einfachheit einer einsatzbereiten Lösung
Der Aufbau eines Marktplatzes erfordert eine Zahlungslösung, die einfach zu integrieren und sicher ist. Sie ist nicht nur eine grundlegende Voraussetzung für den Erfolg Ihrer Plattform, sondern auch eine Möglichkeit, Ihnen die Organisation zu erleichtern.
Wenn Sie also ein lizenziertes Unternehmen auswählen, um Online-Zahlungsdienste für Ihren Marktplatz anzubieten, ersparen Sie sich:
die Einrichtung der Zahlungsschnittstelle für Käufer;
den Zahlungseingang;
die Verwaltung von Zahlungsströmen;
und die Überweisung an die Händler.
Sie sparen also wertvolle Zeit, um sich ganz auf den Ausbau der Geschäftsaktivitäten Ihres Marktplatzes zu konzentrieren. Darüber hinaus bringt Ihnen die Nutzung eines PSP eine große Auswahl an Zahlungsmethoden, die aus Kundensicht von Vorteil sind:
einfache Zahlung;
aufgeschobene Zahlung;
Ratenzahlung;
Zahlung per Abonnement.
Sie können ebenso verschiedene internationale Zahlungsmethoden anbieten: per Karte, Überweisung, Lastschrift; oder lokale Zahlungsmethoden: per Scheck, iDeal, usw. Mit all diesen Optionen und Funktionen bieten Sie Käufern und Händlern eine ergonomische Lösung, die die Nutzung der Website erleichtert.
Ob nun in Deutschland, in Europa oder weltweit, die Regulierung von Transaktionen wird zunehmend strenger. Diese zielt insbesondere auf eine stärkere Kontrolle von Zahlungen im Internet und auf Marktplätzen ab. Wenn Sie sich direkt in die Verwaltung Ihrer Zahlungsströme stürzen, besteht das Risiko, dass Sie gegen bestehende Vorschriften verstoßen, in erster Linie gegen das Handelsgesetzbuch und Zahlungsrichtlinien, aber auch gegen internationale Bestimmungen, wenn Sie ins Ausland expandieren. Wenn Sie sich für einen PSP entscheiden, überlassen Sie diesem automatisch die Verwaltung Ihrer Zahlungen und Konformitätskontrollen.
Der PSP kann dabei ein Kreditinstitut (Bank) oder Zahlungsinstitut sein. In jedem Fall ist der PSP Inhaber einer Zulassung der BaFin (der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht). Dadurch ergeben sich folgende Vorteile:
Die Beantragung einer Zulassung bei der BaFin erübrigt sich: ein langwieriges Verfahren, das nicht immer von Erfolg gekrönt ist.
Professionelle Unterstützung bei allen rechtlichen Verpflichtungen: Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (AML-CFT), nützliche Instrumente zur Durchführung von Verfahren wie „Know Your Customer“ (KYC) und „Know Your Business“ (KYB). Bei Lemonway beispielsweise findet die KYC-Überprüfung von natürlichen Personen in Echtzeit statt und ist bei juristischen Personen halbautomatisiert.
Ein PSP geht dabei auf die Probleme eines Marktplatzes ein, der selbst Zahlungsdienste anbieten möchte. Der PSP registriert ihn bei einer lokalen Regulierungsbehörde als Zahlstelle. So wird er nicht zu einem Zahlungsinstitut. Hier ist es also auch möglich, dem PSP seine Zahlungsströme zu überlassen.