Circlub et Lemonway : automatiser et sécuriser les flux de paiement sur le marché du non coté

1. L'entreprise

Circlub est une fintech française agréée en 2025 comme Entreprise d'Investissement (PSI) par l'ACPR. Lancé en septembre 2025, Circlub propose des opérations de financement primaire en equity ou sous forme d’émissions obligataires et lancera, dès la rentrée 2026, ses premières opérations en secondaires. 

Sa mission : fluidifier le marché du non coté, en facilitant l’accès à la structuration, au financement et en créant de la liquidité pour les entreprises, investisseurs particuliers et professionnels, family offices et distributeurs (CGP, CIF).

La plateforme opère sur toute la chaîne d’investissement privé :

• Financements primaires (dette / equity)
• Opérations secondaires
• Club deals structurés
• Programmes de liquidité
   

3. Pourquoi Lemonway ?

Circlub a réalisé une évaluation auprès de différents prestataires avec une attention toute particulière sur les aspects juridiques et techniques.

Les différenciateurs clés

• Expertise reconnue sur les plateformes d'investissement – Lemonway comprend les spécificités des marketplaces et des opérations d'investissement, pas seulement les paiements classiques.
• Création de wallets dédiés par type d'opération – Capacité à structurer les comptes de façon granulaire, en ligne avec les besoins de cantonnement et de traçabilité requis par la réglementation PSI.
• Conformité intégrée dès le départ – Documentation API claire, équipes onboarding réactives, approche proactive sur les enjeux de conformité ACPR.
• Scalabilité – Flexibilité pour s'adapter à l'évolution des besoins opérationnels et réglementaires.

4. Intégration : 2-3 mois pour la mise en production

Un processus fluide, même sous contrainte réglementaire

L’intégration Lemonway a duré moins de 3 mois, en incluant cadrage juridique, intégration API, tests de conformité et mise en production.

Architecture et fonctionnalités clés

La solution Lemonway intégrée par Circlub englobe :

• Onboarding rapide et sécurisé (KYC/AML) : vérification documentaire automatisée et traçable pour chaque investisseur
• Gestion des comptes cantonnés : création et management de wallets dédiés par type d'opération
• Souscription 100 % en ligne : parcours entièrement digitalisé, de la découverte à la signature
• Traçabilité complète des flux : chaque transaction documentée pour audit et conformité réglementaire
• Suivi et reporting personnalisés : dashboards dédiés avec visibilité sur les opérations

5. Résultats : conformité renforcée, opérations fluidifiées

Une relation orientée conformité

"En tant que PSI, nous exigeons une rigueur absolue dans la gestion des flux. Lemonway propose un cadre d'exécution conforme et aligné avec les exigences de nos standards réglementaires. La compliance, la réactivité ainsi que la traçabilité des opérations sont des aspects essentiels pour nous." Emmanuel Seviran

Les bénéfices observés

• Automatisation du KYC/KYB
  moins de tâches manuelles, réduction des erreurs, délais plus courts
• Traçabilité complète des opérations 
  audit trail irréfutable pour régulateur et gouvernance interne
• Amélioration de l'expérience utilisateur 
  plus simple, plus rapide, plus transparent
• Réduction des risques réglementaires 
  conformité intégrée, sécurisation des flux et des process
• Scalabilité opérationnelle
  volume d’opérations croissant sans augmenter les ressources internes

6. Et demain : accélération majeure

En 2026 Circlub déploiera : 

• de nouvelles solutions de financements en equity et obligations 
• des programmes de liquidités innovants
• de nouvelles fonctionnalités sur la plateforme www.circlub.fr