Solution de paiement : pourquoi choisir Lemonway comme PSP ?

Que vous soyez une start-up, une scale-up ou bien un grand groupe, vous avez besoin de trouver un partenaire de services de paiement de confiance pour assurer le lancement et la croissance future de votre marketplace. Le choix du PSP est crucial tant à court terme que sur des horizons plus lointains. À court terme, vous avez besoin d’un partenaire à même de vous aider à faire les meilleurs choix pour votre plateforme, afin d’accélérer le time-to-market. À long terme, vous devez être sûr que la tarification proposée par le PSP s’inscrit dans la croissance de votre marketplace.

En effet, avec l'augmentation des ventes, les coûts variables pratiqués par le PSP augmenteront inévitablement. Il est donc judicieux de s'associer à un PSP dont la tarification favorisera l'atteinte de votre seuil de rentabilité, et ainsi soutiendra la valorisation de votre projet. Offre modulaire, expertise réglementaire, approche innovante et tarification compétitive : découvrez pourquoi vous avez tout intérêt à choisir Lemonway comme PSP !

C'est quoi une solution de paiement ou un système de paiement en ligne ?

Une solution de paiement est un ensemble de services permettant aux entreprises et aux consommateurs d'envoyer, de recevoir et de sécuriser des transactions financières en ligne ou en magasin. Elle englobe divers moyens de paiement, tels que les cartes bancaires, les virements, les prélèvements automatiques, PayPal, Apple Pay, ou encore les solutions basées sur l'open banking.

Pour les marketplaces et les plateformes numériques, une solution de paiement va bien au-delà d'une simple transaction : elle permet de gérer des flux financiers complexes, d'assurer la conformité aux réglementations en vigueur et d'offrir une expérience de paiement fluide aux utilisateurs en leur proposant les méthodes de paiement qu'ils ont l'habitude d'utiliser.

Critères pour choisir la meilleure solution de paiement pour une marketplace

Un partenaire agile pour un accompagnement sur-mesure

La force de Lemonway réside dans l'accompagnement. Chaque nouveau projet bénéficie en effet d'une équipe d'experts, présents à chaque étape clé du développement de la marketplace : de l’on-boarding à l’implémentation, en cas de problème technique via le Customer Care et tout au long de la vie de la plateforme grâce à l’Account Manager. En parallèle, nos clients bénéficient d’une expertise compliance pour toutes les questions de KYC et de réglementation locale, ainsi que d’une expertise paiement et produit pour une intégration facile.

Cet accompagnement complet à forte dimension humaine et au plus près des besoins de chaque marktplace permet d’accélérer considérablement le time-to-market. Nous disposons en effet de toutes les ressources technologiques et de l’expérience nécessaire pour servir aussi bien les pure-players que les grands groupes.

Vous êtes à la recherche d’une offre flexible et conforme pour assurer une croissance accélérée et la scalabilité de votre plateforme ? Vous cherchez un PSP force de proposition ? Dès lors que vous avez besoin d’une offre sur-mesure, Lemonway est votre partenaire tout trouvé, car la capacité de conseil et d’adaptation font partie de notre ADN.

Une offre modulaire qui répond aux enjeux de flexibilité et de scalabilité

L’approche sur-mesure qui caractérise Lemonway se décline en deux options possibles  :

• Choisir l’intégralité de l’offre Lemonway : Pay-in (acceptation et acquisition), KYC et gestion des comptes de paiement et Pay-Out (décaissement et paiement des commissions des marchands)
• Opter pour l’offre modularité : KYC, payment account management et Pay-Out. Une offre idéale pour les plateformes souhaitant garder la main sur leur expérience paiement malgré la migration du e-commerce vers la marketplace.

Ainsi, la marketplace peut choisir de ne gérer que l’acceptation et l’acquisition, et de confier le management des wallet, la gestion des KYC/KYB et le pay-out à Lemonway. Cette modularité permet de faciliter l’intégration de Lemonway dans la chaîne d’intervenants. C’est d’ailleurs pour cette raison que Décathlon a choisi de faire confiance à Lemonway. L'expansion record de l’enseigne parle d'elle-même. Grâce à l'approche flexible de Lemonway, Décathlon a conquis 13 pays d'Europe en l'espace de 12 mois avec un GMV de 270M en 2024 et plus de 5000 marchands onboardés à ce jour.

Une grande variété de moyens de paiement en ligne pour répondre aux attentes des consommateurs

Dans un environnement numérique en constante évolution, offrir une expérience de paiement adaptée aux préférences des consommateurs est essentiel pour les marketplaces. Lemonway propose une gamme complète de solutions de paiement pour répondre à ces attentes :

• Paiement par carte bancaire : acceptation des principales cartes bancaires telles que CB, MasterCard et Visa. Des options supplémentaires sont disponibles, comme le paiement en un clic, le paiement récurrent pour les abonnements, et des pages de paiement personnalisables ou intégrées pour une expérience utilisateur fluide.
• Prélèvement SEPA (SDD) : possibilité de prélever les clients via des mandats Core ou B2B, adaptés aux besoins spécifiques des entreprises et des particuliers.
• Virement bancaire : acceptation des virements SEPA, domestiques et internationaux. Des fonctionnalités comme l'IBAN virtuel et le service "Pay by Bank" facilitent la réconciliation et accélèrent la disponibilité des fonds.
• Buy Now, Pay Later (BNPL), paiement en plusieurs fois ou paiement fractionné : offre d'une facilité de paiement via des paiements échelonnés permettant aux clients de régler leurs achats en plusieurs fois, augmentant ainsi le panier moyen et élargissant la base de clients.
• Modes de paiement locaux : prise en charge de solutions locales telles que iDeal, MB Way ou MultiBanco, permettant aux marketplaces de s'adapter aux préférences régionales.
• PayPal : intégration de PayPal comme moyen de paiement, offrant une alternative populaire et sécurisée aux clients. PayPal permet également de proposer des payer en plusieurs fois. 
• Portefeuilles numériques :  possibilité de proposer des solutions comme Apple Pay, offrant une expérience de paiement en ligne fluide et sécurisée sur les appareils compatibles.

• Chèques bancaires : acceptation des règlements par chèques, encore utilisés dans certains contextes spécifiques comme les associations ou les listes de mariage.

   

En proposant cette diversité de moyens de paiement, Lemonway permet aux marketplaces d'offrir une expérience d'achat utilisateur optimisée, adaptée aux habitudes et aux préférences de chaque consommateur (que ce soit des particuliers ou des entreprises), favorisant ainsi la satisfaction client et la croissance des plateformes.

Une expertise réglementaire sans commune mesure

Établissement de paiement français, Lemonway est soumis à l’autorité d’un des régulateurs réputé pour être l’un des plus stricts d’Europe : l’ACPR  (L'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution, institution intégrée à la Banque de France). De ce fait, la conformité aux réglementations les plus strictes (DSP2, GTPA) a toujours été un levier d’innovation. Ainsi, nos équipes sont en contact étroit avec le régulateur et suivent de près les tendances du marché à venir. Cette proximité avec le régulateur garantit un fort niveau de compliance à tous nos clients. 

Convaincus que seule la confiance permettra la poursuite de la croissance du modèle marketplace en Europe, Lemonway a par ailleurs investi 5M d’euros dans la vérification d’identité (KYC), pour faciliter l’identification des fraudeurs lors de l’onboarding et maximiser les taux de conversion dans un processus toujours plus sécurisé et fluide.  

Un écosystème de partenaires au service de l’innovation

Véritable puzzle dont chaque pièce est une spécialité, la fintech implique de coopérer avec les acteurs de l’écosystème et non de les concurrencer. Pour cette raison, Lemonway permet à ses clients de capitaliser sur des alliances stratégiques pour optimiser l’expérience paiement des utilisateurs grâce à de nouvelles fonctionnalités comme le Pay by bank. 

Solution de paiement privilégiée par BNP Paribas, Lemonway compte pas moins de 40 partenaires stratégiques : BNP Paribas, Payplug et TINK pour les flux de paiement entrants, Onfido pour le KYC de nos clients et Ripple et Nium pour le paiement instantané des marchands de nos marketplaces, pour ne citer qu’eux. Sans compter Mirakl, Izberg, Verifone, Cocolabs, Octopia, Magnet et 25 autres alliés européens qui recommandent notre solution de paiement pour marketplace au quotidien à leur clients.  

Des coûts variables compétitifs pour des gains sur le long terme

La tarification d’un PSP se compose généralement de trois éléments :

• Des frais de set up facturés une seule fois lors de la mise en place
• Un forfait de gestion mensuel comprenant la maintenance, la gestion et le service
• Des coûts variables qui correspondent au pourcentage de commission prélevé sur les moyens de paiement

Grâce à des tarifs compétitifs, Lemonway offre une réelle plus value sur les coûts variables. Ainsi, dès que la marketplace souhaite scaler, notre tarification permettra d’être plus rentable et d’atteindre le break-even plus tôt. Or, comme vous le savez, l’atteinte du seuil de rentabilité a un impact direct sur la valorisation d'une entreprise. À ce titre, il faut être particulièrement attentif aux coûts variables et aux tarifs pratiqués, car des écarts de l’ordre de 3% peuvent être observés d’un PSP à l’autre. Or, un pourcentage de commission plus élevé de quelques dixièmes impactera négativement le business plan : les coûts augmenteront aussi vite que la croissance et diminuera la valorisation de lascale-up.

Pourquoi choisir Lemonway comme plateforme de paiement en ligne ? 

Non seulement notre accompagnement via une équipe projet dédiée va vous permettre de gagner du temps dans le lancement de votre marketplace et dans l’atteinte de votre seuil de rentabilité, mais l’intégralité de notre proposition de valeur va venir sécuriser et parfaire le fonctionnement de votre plateforme, pour garantir son succès sur le long terme. Vous souhaitez en savoir plus ?