Paiement sécurisé : un indispensable de l’expérience d’achat B2C

Avec la croissance exponentielle du commerce en ligne, le paiement sécurisé est devenu un indispensable de l’expérience d’achat. Pour les marketplaces B2C, assurer la sécurité des paiements est essentiel afin de maintenir la confiance des clients, augmenter les taux de conversion, réduire les risques de fraude et assurer la pérennité de la marketplace. 

L’importance de la sécurité des paiements pour les consommateurs B2C

La sécurité des paiements en ligne est primordiale pour instaurer un climat de confiance entre les acheteurs et les marketplaces. Une plateforme qui garantit la protection des données financières de ses utilisateurs est plus susceptible de fidéliser ses clients et d’augmenter son chiffre d’affaires. 

La sécurité de l’expérience de paiement influence également directement les taux de conversion : les consommateurs sont plus enclins à finaliser leurs achats sur une plateforme où ils se sentent en sécurité. C’est pourquoi la garantie d’une sécurité robuste peut réduire le taux d’abandon de panier, un problème courant dans le e-commerce où près de 8 paniers sur 10 sont abandonnés, parfois par crainte de fraude ou de vol d’informations personnelles. 

Les défis de la sécurité des paiements en ligne

La fraude et la cybercriminalité 

Les entreprises de commerce en ligne sont constamment confrontées à des menaces de cybersécurité. Les pirates informatiques utilisent diverses techniques, telles que le phishing, les logiciels malveillants et les attaques par déni de service (DoS), pour accéder aux informations sensibles des clients, comme leur numéro de carte bleue ou leurs données bancaires. Les cybercriminels deviennent de plus en plus aguerris, ce qui oblige les entreprises à rester vigilantes et à investir continuellement dans des technologies de sécurité avancées pour se protéger contre ces menaces.

La conformité réglementaire

Les entreprises sont également tenues de se conformer aux réglementations locales et internationales en matière de sécurité des paiements. Des lois telles que, la DSP2 et les normes PCI-DSS imposent des exigences strictes pour renforcer la sécurité des transactions en ligne et protéger les consommateurs contre la fraude. Ne pas se conformer à ces réglementations peut entraîner de lourdes amendes. Par conséquent, les entreprises doivent s’assurer qu’elles respectent toutes les obligations légales pour garantir la sécurité des paiements en ligne.

L’intégration des solutions de sécurité

L’intégration de solutions de sécurité robustes dans les systèmes de paiement existants peut être complexe et coûteuse. Les entreprises doivent non seulement choisir les bonnes technologies, mais aussi s’assurer qu’elles sont correctement mises en œuvre et maintenues. 

Les meilleures pratiques pour garantir des transactions sécurisées

1. La conformité PCI DSS

Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) est fondée à l'origine en 2006 par les cinq grandes marques de paiement (Mastercard, Visa, American Express, JCB et Discover), cette norme est désormais gérée par un comité indépendant, le PCI Security Standards Council (PCI-SSC).

La norme PCI DSS est une norme en matière de sécurité pour toutes les entités qui conservent, traitent et transmettent des données appartenant à des titulaires de carte bancaire et/ou des données d'authentification sensibles. Elle garantit l’implémentation de mesures de sécurité robustes pour protéger les informations de tous les acteurs de la chaîne monétique et vise à lutter contre les fraudes et les attaques de données dans l'ensemble de l'écosystème de paiement.

2. La tokenisation

La tokenisation est une technique de sécurité qui remplace les informations sensibles des cartes de paiement par des identifiants uniques appelés « tokens ». Ces tokens n’ont aucune valeur en dehors du système de paiement et ne peuvent pas être utilisés par des pirates en cas de vol. En utilisant la tokenisation, les entreprises peuvent réduire considérablement le risque de fraude et protéger les données de leurs clients de manière efficace.

3. L’authentification forte

L’authentification forte, exigée par la directive européenne DSP2, renforce la sécurité des transactions en ligne en utilisant au moins deux des trois éléments suivants : quelque chose que l’utilisateur connaît (mot de passe), possède (téléphone mobile), ou est (empreinte digitale). 

Cette authentification peut être mise en place pour divers moyens de paiement. Le 3D Secure, spécifique aux paiements par carte, facilite cette authentification en ajoutant une étape de vérification lors des paiements en ligne. Lors d’un achat, le client est redirigé vers une page de sa banque pour confirmer son identité via un code (reçu par SMS, par courriel, etc.) ou via une application mobile. Le 3DSV2, également appelé 3D Secure 2.0, améliore l’expérience utilisateur et la compatibilité mobile tout en augmentant le taux de réussite des transactions et en réduisant les fraudes. 

4. Le chiffrement des données

En chiffrant les informations de paiement, les entreprises garantissent à leurs utilisateurs que leurs données de paiement sont protégées de manière à ce qu'elles ne puissent pas être lues ou capturées par une entité non autorisée. Les protocoles de chiffrement des communications tel que SSL/TLS sont couramment utilisés pour sécuriser les transactions sur les sites marchands et protéger les données sensibles des consommateurs tout au long de leur parcours d’achat.

5. La surveillance et détection des fraudes

Mettre en place des systèmes de surveillance et de détection des fraudes est indispensable pour identifier et prévenir les activités suspectes en temps réel. Les solutions de détection des fraudes utilisent souvent des algorithmes d’apprentissage automatique pour analyser les transactions et détecter les anomalies. Ces systèmes peuvent alerter immédiatement les marketplaces en cas de comportement suspect et, selon les scénarios implémentés, bloquer les transactions suspectes dès l’acceptation ou l’initiation du paiement. Cela permet une réaction rapide pour éviter les pertes financières et protéger les clients contre les transactions frauduleuses.

6. La formation et sensibilisation du personnel

Une grande partie des incidents de sécurité est due à des erreurs humaines. Il est donc essentiel de former régulièrement les collaborateurs sur les meilleures pratiques en matière de sécurité et de sensibiliser à la protection des informations sensibles. Des programmes de formation et des sessions de sensibilisation peuvent aider à réduire les risques liés à la négligence ou à l’ignorance des menaces de sécurité.

7. Un prestataire de services de paiement sécurisé

Travailler avec un prestataire de services de paiement (PSP) réputé et certifié est déterminant pour garantir des transactions sécurisées. Le PSP joue un rôle clé en tant que garant de la sécurité des transactions financières. Il est crucial de s'assurer qu'il adhère aux normes de sécurité les plus strictes et déploie des technologies de pointe pour protéger les données des clients contre les menaces. 

Lemonway : un partenaire de confiance pour des paiements sécurisés

Lemonway se positionne comme un partenaire de confiance pour des paiements sécurisés. En tant qu’établissement de paiement pan-européen, Lemonway offre une solution complète et conforme aux réglementations en vigueur. Ces services incluent la gestion des flux financiers, la vérification d’identité en temps réel et la protection contre la fraude, garantissant ainsi la sécurité des transactions pour les marketplaces. Depuis 2012, grâce à une approche innovante et sécurisée, Lemonway a sécurisé les fonds de centaines de plateformes. Via son API et son dashboard, Lemonway offre également un accès détaillé aux transactions et la possibilité de configurer des alertes pour repérer les activités suspectes. En cas de fraude ou d’activité suspecte, nos équipes travaillent étroitement avec les marketplaces pour fournir des conseils.

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