Les meilleures pratiques pour garantir des transactions sécurisées
Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) est fondée à l'origine en 2006 par les cinq grandes marques de paiement (Mastercard, Visa, American Express, JCB et Discover), cette norme est désormais gérée par un comité indépendant, le PCI Security Standards Council (PCI-SSC).
La norme PCI DSS est une norme en matière de sécurité pour toutes les entités qui conservent, traitent et transmettent des données appartenant à des titulaires de carte bancaire et/ou des données d'authentification sensibles. Elle garantit l’implémentation de mesures de sécurité robustes pour protéger les informations de tous les acteurs de la chaîne monétique et vise à lutter contre les fraudes et les attaques de données dans l'ensemble de l'écosystème de paiement.
2. La tokenisation
La tokenisation est une technique de sécurité qui remplace les informations sensibles des cartes de paiement par des identifiants uniques appelés « tokens ». Ces tokens n’ont aucune valeur en dehors du système de paiement et ne peuvent pas être utilisés par des pirates en cas de vol. En utilisant la tokenisation, les entreprises peuvent réduire considérablement le risque de fraude et protéger les données de leurs clients de manière efficace.
3. L’authentification forte
L’authentification forte, exigée par la directive européenne DSP2, renforce la sécurité des transactions en ligne en utilisant au moins deux des trois éléments suivants : quelque chose que l’utilisateur connaît (mot de passe), possède (téléphone mobile), ou est (empreinte digitale).
Cette authentification peut être mise en place pour divers moyens de paiement. Le 3D Secure, spécifique aux paiements par carte, facilite cette authentification en ajoutant une étape de vérification lors des paiements en ligne. Lors d’un achat, le client est redirigé vers une page de sa banque pour confirmer son identité via un code (reçu par SMS, par courriel, etc.) ou via une application mobile. Le 3DSV2, également appelé 3D Secure 2.0, améliore l’expérience utilisateur et la compatibilité mobile tout en augmentant le taux de réussite des transactions et en réduisant les fraudes.
4. Le chiffrement des données
En chiffrant les informations de paiement, les entreprises garantissent à leurs utilisateurs que leurs données de paiement sont protégées de manière à ce qu'elles ne puissent pas être lues ou capturées par une entité non autorisée. Les protocoles de chiffrement des communications tel que SSL/TLS sont couramment utilisés pour sécuriser les transactions sur les sites marchands et protéger les données sensibles des consommateurs tout au long de leur parcours d’achat.
5. La surveillance et détection des fraudes
Mettre en place des systèmes de surveillance et de détection des fraudes est indispensable pour identifier et prévenir les activités suspectes en temps réel. Les solutions de détection des fraudes utilisent souvent des algorithmes d’apprentissage automatique pour analyser les transactions et détecter les anomalies. Ces systèmes peuvent alerter immédiatement les marketplaces en cas de comportement suspect et, selon les scénarios implémentés, bloquer les transactions suspectes dès l’acceptation ou l’initiation du paiement. Cela permet une réaction rapide pour éviter les pertes financières et protéger les clients contre les transactions frauduleuses.
Une grande partie des incidents de sécurité est due à des erreurs humaines. Il est donc essentiel de former régulièrement les collaborateurs sur les meilleures pratiques en matière de sécurité et de sensibiliser à la protection des informations sensibles. Des programmes de formation et des sessions de sensibilisation peuvent aider à réduire les risques liés à la négligence ou à l’ignorance des menaces de sécurité.
7. Un prestataire de services de paiement sécurisé
Travailler avec un prestataire de services de paiement (PSP) réputé et certifié est déterminant pour garantir des transactions sécurisées. Le PSP joue un rôle clé en tant que garant de la sécurité des transactions financières. Il est crucial de s'assurer qu'il adhère aux normes de sécurité les plus strictes et déploie des technologies de pointe pour protéger les données des clients contre les menaces.