Pouvoir proposer des virements bancaires rapides et sécurisés aux utilisateurs de votre plateforme représente un avantage compétitif certain. Que vous gériez une marketplace ou toute plateforme de mise en relation entre tiers, simplifier les virements bancaires vous permettra de fidéliser l’ensemble de vos utilisateurs en leur proposant un parcours de paiement fluide. Désormais, Lemonway offre à ses partenaires la possibilité d’utiliser le Pay by Bank, une fonctionnalité innovante qui recouvre de nombreux avantages. Découvrez son fonctionnement !
Pay by Bank et Open banking, ce que la DSP2 a changé
La deuxième directive sur les services de paiement, communément appelée DSP2, a apporté un ensemble de changements majeurs, en introduisant notamment le concept d’Open Banking. La directive DSP2 a en effet été mise en place pour répondre à deux objectifs :
- Renforcer la sécurité des paiements en ligne grâce à l’authentification renforcée des payeurs ;
- Proposer des services innovants grâce au partage de l’information.
L’Open Banking relève de ce second point : il consiste à partager les données bancaires des particuliers par voie électronique, en toute sécurité, et uniquement dans des conditions approuvées par les clients. Cette mesure a contraint les banques à ouvrir leurs APIs pour donner un accès aux comptes de leurs clients, ce qui permet de réaliser 2 actions :
- Récupérer de l'information sur le détenteur du compte et les transactions ;
- initier des paiements.
Cette évolution permet alors à de nouveaux acteurs de se positionner sur de nouvelles offres :
- L'agrégation de comptes, réalisée par un Account Information Service Provider (AISP): l’AISP se connecte aux APIs des banques pour récupérer les données liées à un compte bancaire et fournir un service à partir de ces informations.
- L'initiation de paiement, avec un Payment Initiation Service Provider (PISP): le PISP se connecte à un compte bancaire et initie des paiements au nom du client. C’est à ce niveau qu’intervient le Pay by Bank.
Pour proposer une expérience de virement optimale, Lemonway s’est associé à Tink, prestataire de technologie PISP reconnu sur le marché. En se connectant à une solution PISP, Lemonway accède au portefeuille complet des API des banques connectées à Tink. La mise en œuvre d'une seule API permet ainsi d’accéder à toutes les banques. Ce partenariat permet aux marketplaces s’appuyant sur Lemonway de proposer à leurs utilisateurs une solution de virement bancaire simplifiée et sécurisée. Avec le Pay by Bank, le client n’a que 4 étapes à réaliser durant le processus de paiement :
- Sélectionner sa banque : la plateforme le redirige alors automatiquement sur son espace bancaire ;
- S’identifier sur son espace bancaire : une page récapitulative s’affiche alors, l’utilisateur n’a plus qu’à vérifier le montant de la transaction avant de valider le paiement
- Autoriser l’opération depuis son application bancaire : de la même façon que lors d’un paiement par carte bancaire, le client procède à une authentification forte pour autoriser la transaction, en renseignant un code confidentiel via son interface/application bancaire ou en procédant à une identification biométrique ;
- Vérifier que la transaction a bien été acceptée : une page de confirmation s’affiche automatiquement sur la page de paiement.